Документ об залоге на товар

Общие вопросы Глава 2. Залог предприятий, строений, зданий, сооружений и других объектов, непосредственно связанных с землей ипотека Глава 3. Общие положения о залоге прав Глава 5. Понятие залога 1. Залог является важным средством для использования имущества юридических лиц и граждан для финансирования их предпринимательской и иной деятельности. Залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения залогодателем обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Договор залога

Предметом данного акцессорного обязательства могут выступать: материалы; готовая продукция; сырье и другие товары. Особенность этого вида обеспечительного договора состоит в том, что после его заключения залогодатель не только оставляет заложенное имущество у себя, но и имеет право изменять его состав и натуральную форму.

При этом сам предмет залога не так важен, как его цена, которая должна оставаться неизменной по крайней мере, не опускаться ниже той, что указана в договоре. Пропорциональное уменьшение стоимости предмета залога допускается только при уменьшении суммы долга по основному обязательству. Другая особенность, которой обладает залог товаров в обороте, заключается в том, что при реализации какой-то части заложенного имущества в отношении отчужденных товаров залог прекращается, т.

Напротив, при поступлении в собственность залогодателя новых товаров пополнении товарного остатка у залогодержателя возникает право залога на них. Для отслеживания такого перемещения товаров на залогодателя законом возложена обязанность вести учет. С этой целью собственником товаров заводится специальная книга записи залогов. Ее структура может быть согласована сторонами в виде приложения к договору залога товаров в обороте.

Книга записи залогов Необходимость ведения такой книги обусловлена п. В случае нарушения этой обязанности как и других условий договора залогодержатель имеет право остановить деятельность залогодателя, связанную с реализацией и иным перемещением переработкой заложенного имущества. Приостановление операций с товаром производится путем наложения на него залогодержателем печатей и знаков п. Какой-либо унифицированной формы книги записи залогов законодательством не предусмотрено, в ГК содержится только обобщенная информация о том, какие сведения должны в нее записываться: условия договора и операции с заложенным имуществом.

На практике ведут учет залога, внося в книгу данные о залогодержателе, наименовании и реквизитах договора залога товаров в обороте, а также: Номер и дату записи.

Сведения о проведенной операции например, реализация, поступление, переработка и т. Информацию о родовых признаках товара.

Стоимость товара согласно договору о залоге. Стоимость товара согласно балансу организации. Общую залоговую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи. Общую балансовую стоимость всех товаров, находящихся у залогодателя, на дату внесения записи. Иную необходимую информацию, предусмотренную договором. Право собственности на товары, перечисленные в книге, должно быть подтверждено соответствующими документами решение Арбитражного суда Ханты-Мансийского АО от Кредит под залог товара — выгоден ли он залогодержателю?

Финансирование предпринимательской деятельности банками всегда осуществляется с учетом рисков кредитора, поэтому в качестве обеспечения исполнения обязательств при предоставлении кредитов они требуют передачи в залог какого-то ликвидного имущества. Заключая рассматриваемый вид договора обеспечения, следует понимать, что он в большей степени интересен именно залогодателю, в то время как для залогодержателя такой залог несет повышенные риски: Преимущества договора залога товаров в обороте для залогодателя заключаются в том, что он продолжает свою деятельность, связанную с реализацией и перемещением обремененных товаров, вправе свободно отчуждать их третьим лицам, не спрашивая разрешения у своего контрагента по договору залога.

Для залогодержателя минусы этого обеспечительного договора тождественны плюсам для залогодателя. Однозначно данный залог в меньшей степени обеспечивает интересы залогодержателя по сравнению, например, с твердым залогом или залогом недвижимого имущества, которое хотя и остается у залогодателя, но тот не может отчуждать его без разрешения залогодержателя.

Другие нюансы, возникающие при залоге товаров в обороте Если при заключении договора залога товаров в обороте залогодержатель потребовал внести в него пункт, ограничивающий право залогодателя по своему усмотрению и без разрешения кредитора реализовывать перерабатывать товар, впоследствии он может быть признан недействительным см.

Представляется, что попытки залогодержателя оспорить сделки залогодателя по отчуждению товаров в обороте на основании того, что тот впоследствии не произвел их замену, тоже будут безрезультатны, потому как залогодатель не ограничен в распоряжении таким предметом залога см. Еще одной проблемой, которая может возникнуть в результате недобросовестности залогодателя, считается предусмотренное ст.

На практике такой способ защитить интересы кредитора не работает, поскольку: чтобы опечатать товары в обороте, залогодержателю следует указать на конкретные нарушения условий договора, а такие нарушения могут возникнуть иногда только в будущем когда залогодатель продаст и не заменит товары, а опечатывать уже будет нечего ; само по себе наложение печатей и знаков не уберегает от продажи такого товара недобросовестным залогодателем изъятие же товаров в обороте у залогодателя в таких случаях законодательством не предусмотрено.

Как снизить риски залогодержателя Предметом данного вида залога являются вещи, определенные родовыми признаками, поэтому при заключении договора необязательно их индивидуализировать. Данный нюанс, с одной стороны, упрощает процесс заключения договора, а с другой — вызывает трудности у залогодержателя при необходимости обращения взыскания на залог.

Учитывая повышенную рискованность такого обеспечения кредитору следует тщательно подходить к заключению сделки еще на стадии ее согласования. Если не говорить о финансово-экономической составляющей стадии, предшествующей заключению договора о залоге анализе финансового состояния заемщика, объемов и частоты оборота товаров и т. Обязанность залогодателя каждый день поддерживать определенный товарный остаток, который не может быть снижен ни при каких условиях.

Право залогодержателя осуществлять проверки товарных остатков в любое время и без предупреждения контрагента, и, соответственно, обязанность залогодателя не препятствовать ему в этом. Право залогодержателя потребовать досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на залог в случае неисполнения вышеперечисленных условий залогодателем.

Указание в договоре перечня товаров, на которые могут быть заменены первоначальные товары. Как еще можно минимизировать риски при залоге товаров в обороте Естественно, что при заключении рассматриваемого договора кредитор, чтобы оценить стоимость и ликвидность обеспечения, а также его фактическое наличие, потребует от залогодателя документы, подтверждающие право собственности на товар, и осуществит выездную проверку его наличия.

Однако, помимо этого, рекомендуется затребовать у залогодателя дополнительно: Документы, свидетельствующие о том, что предмет залога им полностью оплачен. Если таковых нет и товар полностью не оплачен, то он считается находящимся в залоге в соответствии со ст. Соответственно, банк или иной кредитор может столкнуться с тем, что его требования будут удовлетворены только после удовлетворения требований первого кредитора согласно ст.

Документы, подтверждающие право собственности на помещения, в которых будет находиться залог. Если же помещения в аренде, то срок такой аренды должен быть не менее срока договора залога. Договоры и иные соглашения желательно долгосрочные с третьими лицами, на основании которых можно убедиться в намерениях и обязательствах залогодателя по приобретению и продаже товаров. Наличие или отсутствие данных документов станет дополнительным доводом при решении, стоит или нет заключать с таким лицом данный вид залога.

Квалификация договора залога товаров в обороте и другие моменты Правовая природа договора залога именно как соглашения, заключенного в соответствии со ст. Так, суд при рассмотрении договора залога товаров в обороте может квалифицировать его как иной вид договора, если: предмет залога является основным средством в соответствии с Общероссийским классификатором основных средств ОК , утвержденным постановлением Госстандарта РФ от Стоит также отметить, что при обращении залогодержателя в суд с иском об обращении взыскания на заложенные товары в обороте не имеет правового значения факт их фактического отсутствия у залогодателя.

Суды обосновывают это тем, что такие товары могут поступить в будущем, а обязанность по доказыванию обратного возлагают на залогодателя см.

Допускается комбинированный залог, сочетающий в себе разные виды залога.

Договор залога

ГК РФ Статья Залог товаров в обороте в ред. Федерального закона от Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. Предмет залога по договору залога товаров в обороте может быть определен посредством указания родовых признаков соответствующих товаров и мест их нахождения в определенных зданиях, помещениях или на земельных участках. Уменьшение стоимости заложенных товаров в обороте допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства, если иное не предусмотрено договором. Товары в обороте, отчужденные залогодателем, перестают быть предметом залога с момента их перехода в собственность, хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенные залогодателем товары, которые указаны в договоре залога товаров в обороте, становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления. Залогодатель товаров в обороте обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава или натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции, если иное не предусмотрено договором залога. При нарушении залогодателем условий залога товаров в обороте залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами до устранения нарушения путем наложения на них своих знаков и печатей.

Реформа ГК РФ: залог по новым правилам

В году в связи с пиком финансового кризиса резко выросло количество должников по кредитам, и банки еще более активно начали обращаться в суды за взысканием заложенного имущества. Эксперты отмечают, что именно в этот период институт залога показал себя не с лучшей стороны: договоры оспаривались, признавались недействительными, а процедуры обращения взыскания на заложенное имущество затягивались. Законодатель был вынужден отреагировать на сложившуюся ситуацию, и вскоре был принят закон, который внес изменения в ГК РФ и другие нормативные акты в части залога Федеральный закон от 30 декабря г. Поправки начали действовать с 11 января года. Одним из самых заметных изменений было введение института внесудебного обращения взыскания на предмет залога.

Договор залога товаров в обороте

Предметом данного акцессорного обязательства могут выступать: материалы; готовая продукция; сырье и другие товары. Особенность этого вида обеспечительного договора состоит в том, что после его заключения залогодатель не только оставляет заложенное имущество у себя, но и имеет право изменять его состав и натуральную форму. При этом сам предмет залога не так важен, как его цена, которая должна оставаться неизменной по крайней мере, не опускаться ниже той, что указана в договоре. Пропорциональное уменьшение стоимости предмета залога допускается только при уменьшении суммы долга по основному обязательству. Другая особенность, которой обладает залог товаров в обороте, заключается в том, что при реализации какой-то части заложенного имущества в отношении отчужденных товаров залог прекращается, т. Напротив, при поступлении в собственность залогодателя новых товаров пополнении товарного остатка у залогодержателя возникает право залога на них.

Полезное видео:

Документ залога

Зачастую вливаемые средства компании берут в долг у банковских учреждений, но чтобы получить кредит на выгодных условиях и в итоге много не переплачивать, заемщику требуется залог. В такие моменты необходимо определиться, что предоставить банку в качестве обеспечения кредита. Если недвижимость компании-заемщика арендуется, а собственная не подходит по требованиям банка, например, в доме владельца бизнеса прописаны несовершеннолетние дети, то подходящим и наиболее распространенным видом залога являются товары в обороте. Иными словами — все то, что учтено на следующих счетах: 10, 21, 41, 43,

Договор залога товаров в обороте

Home Книга залогов Книга залогов — это документ, который ведется залогодателем в электронной форме, в случае если товары в обороте выступают в качестве залога. При этом товары у залогодателя не изымаются, и он имеет право изменять их состав и натуральную форму с условием, что общая стоимость в любой момент не станет меньше указанной в залоговом договоре. Данное правило регулируется ст.

Договор залога товаров в обороте, как правило, активно применяется при кредитовании банками коммерческих организаций и.

Сторонами по договору залога являются залогодержатель кредитор и залогодатель заемщик. Залогодержатель имеет преимущественное право на возвращение предоставленных заемщику средств перед другими кредиторами. Если залоговое имущество застраховано, то кредитор также имеет преимущественное право возмещения убытков за счет страховой суммы в независимости от того, на кого был оформлен страховой полис. Залог, как таковой, возникает либо в силу закона, либо на основании договора залога, который составляется в качестве дополнения к основному договору например, к договору купли-продажи недвижимого имущества ипотека. Залогодателем может выступать лицо, обладающее правом собственности на залоговое имущество. Им может быть как непосредственно заемщик, так и третье лицо. Залоговый договор может быть составлен с условием передачи залогового имущества кредитору, а также без него. Если в качестве залога выступает имущество по договору ипотеки или товары, находящиеся в обороте, то их передача договором не предусматривается и не осуществляется. Бланк залогового договора должен содержат следующие данные: предмет залога; обязательства по условиям договора, а также срок их исполнения; оценка заложенного имущества; залогодержатель. Если в качестве залога выступает недвижимое имущество, то договор подлежит обязательной государственной регистрации.

Препятствия при реализации заложенного имущества — товара в обороте Препятствия при реализации заложенного имущества — товара в обороте Залог товаров в обороте — один из самых быстрых способов получить кредит, так как товар не нужно оценивать, как, например, технику или оборудование, не нужно регистрировать договор залога в государственных органах, как в случае с залогом недвижимости. На первый взгляд, здесь нет ничего сложного - заключаем договор залога и, в случае неисполнения обязательств по договору, реализуем предмет залога, то есть товар в обороте. Основной плюс при этом, при условии надлежащего оформления самого договора залога, — возможность реализации своих прав и обязанностей вне судебного разбирательства. Порядок обращения взыскания на товар посредством судебного производства и внесудебного порядка указан в ст. Гражданского кодекса Российской Федерации. Так каким же образом происходит обращение взыскания на заложенное имущество?

Все, полученное от должника, становится предметом залога, о чем залогодатель немедленно должен уведомить залогодержателя. При получении от своего должника в счет выполнения обязательства денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет выполнения обязательства, обеспеченного залогом. Конечно, если иное не установлено договором залога. Ипотека Ипотека является одним из наиболее популярных видов залога, в котором имущество не передается залогодержателю. Этот подвид обеспечения обязательства даже имеет свой специальный нормативно-правовой акт — Закон об ипотеке.

Начните, нажав кнопку "Заполнить шаблон" 2. Заполнить документ Ответьте на несколько вопросов и Ваш документ будет создан автоматически. Сохранить - Печать Ваш документ готов!

Наверх