Нарушение прав граждан при потребительском кредитовании

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Статья 2.

Потребительское кредитование и нарушение прав потребителей

Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом 1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Статья 2. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля года N ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля года N ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря года N ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля года N ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Статья 3. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе 1. Иные понятия и термины, используемые в настоящем Федеральном законе, применяются в том значении, в каком они используются в гражданском законодательстве.

Статья 4. Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Статья 5. Условия договора потребительского кредита займа 1.

Договор потребительского кредита займа состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита займа может содержать элементы других договоров смешанный договор , если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита займа , за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Информация, указанная в части 4 настоящей статьи, доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление.

В случае привлечения кредитором третьих лиц к распространению информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита займа такие лица обязаны раскрыть информацию в объеме и в порядке, которые указаны в части 4 настоящей статьи.

Общие условия договора потребительского кредита займа не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита займа платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

При обращении заемщика к кредитору о предоставлении потребительского кредита займа в сумме с лимитом кредитования рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте кредитор обязан сообщить заемщику, что, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у заемщика на дату обращения к кредитору о предоставлении потребительского кредита займа обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому потребительскому кредиту займу , будет превышать пятьдесят процентов годового дохода заемщика, для заемщика существует риск неисполнения им обязательств по договору потребительского кредита займа и применения к нему штрафных санкций.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита займа могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита займа противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита займа , применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита займа. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита займа должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита займа , указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита займа , четким, хорошо читаемым шрифтом.

В договоре потребительского кредита займа не могут содержаться: 1 условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита займа всей суммы потребительского кредита займа или ее части; 2 условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита займа в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора потребительского кредита займа после даты возникновения такой задолженности; 3 условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита займа за отдельную плату.

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита займа осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом. Заемщик в порядке, установленном договором потребительского кредита займа , обязан уведомить кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи кредитора с ним. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита займа , уменьшить размер неустойки штрафа, пени или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку штраф, пеню , а также изменить общие условия договора потребительского кредита займа при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита займа.

При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита займа , обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита займа , а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита займа.

В случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита займа предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита займа , включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита займа , должны осуществляться кредитором бесплатно.

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита займа или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита займа только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и или на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита займа.

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита займа , погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1 задолженность по процентам; 2 задолженность по основному долгу; 3 неустойка штраф, пеня в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4 проценты, начисленные за текущий период платежей; 5 сумма основного долга за текущий период платежей; 6 иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите займе или договором потребительского кредита займа.

Размер неустойки штрафа, пени за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита займа и или уплате процентов на сумму потребительского кредита займа не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита займа на сумму потребительского кредита займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита займа проценты на сумму потребительского кредита займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В договоре потребительского кредита займа стороны могут установить один способ или несколько способов исполнения заемщиком денежных обязательств по договору потребительского кредита займа. При этом кредитор обязан предоставить заемщику информацию о способе бесплатного исполнения денежного обязательства по договору потребительского кредита займа в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты предложения заключить договор или по указанному в договоре потребительского кредита займа месту нахождения заемщика.

Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита займа 1. Полная стоимость потребительского кредита займа , рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита займа , и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита займа. Полная стоимость потребительского кредита займа определяется в процентах годовых по формуле: 4. В расчет полной стоимости потребительского кредита займа включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1 по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита займа ; 2 по уплате процентов по договору потребительского кредита займа ; 3 платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита займа и или если выдача потребительского кредита займа поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4 плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита займа ; 5 платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита займа , в котором определены такие третьи лица, и или если выдача потребительского кредита займа поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом.

Если условиями договора потребительского кредита займа определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита займа используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита займа , могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита займа платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита займа включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита займа.

При предоставлении потребительского кредита займа с лимитом кредитования в расчет полной стоимости потребительского кредита займа не включаются плата заемщика за осуществление операций в валюте, отличной от валюты, предусмотренной договором валюты, в которой предоставлен потребительский кредит заем , плата за приостановление операций, осуществляемых с использованием электронного средства платежа, и иные расходы заемщика, связанные с использованием электронного средства платежа.

В случае, если условиями договора потребительского кредита займа предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита займа производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита займа и сроков возврата потребительского кредита займа , равномерных платежей по договору потребительского кредита займа возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита займа.

В случае, если договором потребительского кредита займа предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита займа производится исходя из данного условия. Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа по категориям потребительских кредитов займов , определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа подлежит применению.

Категории потребительских кредитов займов определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей их диапазонов - сумма кредита займа , срок возврата потребительского кредита займа , наличие обеспечения по кредиту займу , вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита займа либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита займа.

На момент заключения договора потребительского кредита займа полная стоимость потребительского кредита займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита займа соответствующей категории потребительского кредита займа , применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита займа , нормативным актомБанка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению. Статья 7. Заключение договора потребительского кредита займа 1.

Договор потребительского кредита займа заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита займа заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и или третьими лицами, включая страхование жизни и или здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита займа по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита займа.

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита займа обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита займа.

Рассмотрение заявления о предоставлении потребительского кредита займа и иных документов заемщика и оценка его кредитоспособности осуществляются бесплатно. В случае, если заемщик по требованию кредитора оформил заявление о предоставлении потребительского кредита займа , но решение о заключении договора потребительского кредита займа не может быть принято в его присутствии, по требованию заемщика ему предоставляется документ, содержащий информацию о дате приема к рассмотрению его заявления о предоставлении потребительского кредита займа.

По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита займа кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита займа без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита займа либо предоставления потребительского кредита займа или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря года N ФЗ "О кредитных историях".

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита займа , в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.

По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита займа соответствующего вида. Кредитор не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита займа в течение пяти рабочих дней со дня их получения заемщиком, если больший срок не установлен кредитором. В случае получения кредитором подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита займа по истечении срока, установленного частью 8 настоящей статьи, договор не считается заключенным.

При заключении договора потребительского кредита займа кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит заем на тех же сумма, срок возврата потребительского кредита займа и процентная ставка условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита займа на сопоставимых сумма и срок возврата потребительского кредита займа условиях потребительского кредита займа без обязательного заключения договора страхования.

В договоре потребительского кредита займа , предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту займу до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита займа по договорам потребительского кредита займа на сопоставимых сумма, срок возврата потребительского кредита займа условиях потребительского кредита займа без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита займа , действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

В случае неисполнения заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита займа , кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита займа и или возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита займа вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита займа , который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного частью 11 настоящей статьи.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита займа обязанности целевого использования потребительского кредита займа , предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита займа и или потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита займа.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита займа в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита займа и заявление о предоставлении потребительского кредита займа , могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита займа заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита займа и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При заключении договора потребительского кредита займа кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита займа или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту займу , и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита займа , определенной исходя из условий договора потребительского кредита займа , действующих на дату заключения договора потребительского кредита займа далее - график платежей по договору потребительского кредита займа.

Данное требование не распространяется на случай предоставления потребительского кредита займа с лимитом кредитования. Статья 8. Передача электронного средства платежа при выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа При выдаче потребительского кредита с использованием электронного средства платежа оно должно быть передано заемщику кредитором по месту нахождения кредитора его структурного подразделения , а при наличии отдельного согласия в письменной форме заемщика - по адресу, указанному заемщиком при заключении договора потребительского кредита, способом, позволяющим однозначно установить, что электронное средство платежа было получено заемщиком лично либо его представителем, имеющим на это право.

Передача и использование электронного средства платежа заемщиком допускаются только после проведения кредитором идентификации клиента в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации. Статья 9.

Проценты по договору потребительского кредита займа 1. Процентная ставка по договору потребительского кредита займа может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита займа при его заключении постоянная процентная ставка , ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита займа переменная процентная ставка.

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц.

Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации. В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита займа кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.

Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита займа , рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита займа если он ранее предоставлялся заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита займа.

При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита займа кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита займа если он ранее предоставлялся заемщику в порядке, установленном этим договором.

Статья Информация, предоставляемая заемщику после заключения договора потребительского кредита займа 1. После заключения договора потребительского кредита займа кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1 размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита займа ; 2 даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита займа размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту займу с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом ; 3 иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита займа.

После заключения договора потребительского кредита займа , предусматривающего предоставление потребительского кредита займа с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита займа , но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1 размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита займа ; 2 даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита займа ; 3 доступная сумма потребительского кредита займа с лимитом кредитования.

После предоставления потребительского кредита займа заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи.

Органы прокуратуры Ивановской области в ходе проверки выявили нарушения законности в сфере потребительского кредитования граждан.

Финансовая грамотность населения в сфере потребительского кредитования

Два года назад Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей в Письме от 25 сентября г. В связи с этим ведомством было поручено своим структурным подразделениям многократно ужесточить контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций, допускающих подобные нарушения. Невзирая на данное обстоятельство, сегодня одними из наиболее дискуссионных вопросов в сфере потребительского кредитования продолжают оставаться вопросы правомерности навязывания банками услуг по личному страхованию заемщиков и определения в кредитных договорах так называемой "договорной" подсудности разрешения возникающих споров. Следует признать, что в настоящее время подавляющее большинство кредитных учреждений так или иначе стремится обусловить выдачу гражданам заемных средств обязательным заключением дополнительных соглашений, предусматривающих страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Другими словами, банки попросту навязывают гражданам зачастую невыгодные для них условия кредитования.

Потребительское кредитование и нарушение прав потребителей

По итогам проверки выявлено нарушение в данной сфере, принесено 62 протеста, внесено 71 представление, 28 должностных лиц привлечено к дисциплинарной ответственности, 11 лиц - к административной ответственности, объявлено 7 предостережений. Распространенный характер имеют нарушения, допускаемые микрофинансовыми некредитными организациями. Факты неразмещения в офисах в доступных для обозрения и ознакомления местах правил предоставления микрозаймов выявлены в Судогодском, Камешковском, Петушинском районах. Установлены случаи несоблюдения некредитными финансовыми организациями законодательства о персональных данных Гусь-Хрустальный, Суздальский районы. В ходе проверки ломбардов также установлены многочисленные нарушения, связанные с несоблюдением требований к страхованию заложенного имущества, непредоставлением отчетности в Банк России, неуведомлению заемщиков о выемке заложенных вещей следственными органами. Владимир, г. Муром, г. Судогда, г. Юрьев-Польский, г.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Коллегия проведена под председательством первого заместителя прокурора города Олега Камшилова, при участии заместителей прокурора города, руководителей структурных подразделений аппарата, прокуроров административных округов, межрайонных прокуроров и прокуроров специализированных прокуратур. В работе коллегии также приняли участие заместитель руководителя ГУ Банка России по ЦФО Нина Рожкова, заместитель руководителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по г. Москве Юрий Момот, заместитель руководитель Управления Федеральной службы судебных приставов по Москве Наталья Бугаева, заместитель начальника Управления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов ГУ Банка России по ЦФО Александра Легкова. Актуальность рассмотрения данного вопроса на коллегии обусловлена повышением спроса населения на услуги кредитования и увеличением просроченной задолженности по кредитам, а также сведениями о неправомерных действиях коллекторских организаций. Практика прокурорского надзора свидетельствует о распространенности нарушений, допускаемых в процессе деятельности финансовыми организациями. Зачастую ими используются мошеннические схемы для привлечения финансовых средств граждан, не выполняются обязательства перед вкладчиками, заключаемые кредитными организациями договоры кредитования содержат условия, ущемляющие права граждан-заемщиков. Нарушения, подлежащие уголовно-правовой оценке, выявлены прокуратурой Западного административного округа, Мещанской, Кунцевской, Замоскворецкой и Басманной межрайонными прокуратурами. Прокурорами выявлены юридические лица, не состоящие в государственном реестре микрофинансовых организаций, которые тем не менее осуществляют деятельность по выдаче займов. Имеют место случаи, когда учредительные документы ломбардов в нарушение закона предусматривают возможность осуществления, наряду с выдачей займов, иного рода деятельности. Многочисленные нарушения прав граждан в сфере финансовых услуг связаны с отсутствием должного информационного сопровождения деятельности такого рода организаций.

Полезное видео:

Памятка: Как не стать обманутым заемщиком

Это относительно новое явление в экономической и правовой жизни России. Потребительское кредитование, в настоящее время, является одним из наиболее динамично развивающихся направлений банковского кредитования. С 1 июля г.

Потребительское кредитование

В последнее время продажа товаров в кредит вновь обрела популярность, причем сегодня купить в рассрочку можно практически любой товар. Основные проблемы в сфере потребительского кредитования Законопроект "О внесении изменения в статью 36 Жилищного кодекса Российской Федерации" разработан в целях обеспечения надежной судебной защиты целостности конструкций многоквартирного дома на весь продолжительной срок его эксплуатации и восстановления нарушенных прав собственников. Случаи неправомерного оформления права собственности на нежилые помещения, предназначенные для обслуживания многоквартирного дома, достаточно распространены на территории Российской Федерации.

О недопустимости нарушений требований законодательства о защите прав потребителей при потребительском кредитовании граждан.

Шатурская прокуратура находит нарушения в потребительском кредитовании

Главная - Новости - Человек и закон Шатурская прокуратура находит нарушения в потребительском кредитовании 24 апр. Серьезную долю рынка услуг в сфере потребительского кредитования населения занимает деятельность микрофинансовых организаций. Граждан привлекает возможность получения небольших сумм денежных средств, отсутствие длительных процедур согласований и проверок платежеспособности. Проводимый органами прокуратуры Российской Федерации анализ законности указывает на серьезные недостатки в организации деятельности микрофинансовых организаций. Военная прокуратура принимает обращения шатурян о нарушениях весеннего призыва.

Банки обяжут открывать клиентам всю информацию о кредите

В результате последовательной работы в этом направлении, реализации соответствующих надзорных полномочий, благодаря систематическому участию в судебной защите прав потребителей финансовых услуг и наработанной, таким образом, правоприменительной практики, целый ряд недобросовестных деструктивных действий в отношении заемщиков удалось пресечь. При этом правомерность и обоснованность отстаиваемой Роспотребнадзором позиции были не раз подтверждены на уровне самых высоких судебных инстанций см. Все это позволило целый ряд вполне очевидных заведомо противоправных действий банков признать незаконными. Тем не менее, это не привело к полному исправлению ситуации в сегменте потребительского кредитования, где граждане-заемщики по прежнему нуждаются в защите своих прав и интересов, как в административном, так и в судебном порядке. Так, за первое полугодие года в отношении кредитных организаций должностными лицами территориальных органов Роспотребнадзора было составлено протоколов об административном правонарушении, было вынесено постановления о привлечении кредитных организаций к административной ответственности. При этом заметно снизился показатель обжалованных постановлений об административном правонарушении со стороны банков - если за весь год было таких фактов, то за первое полугодие года только В этой связи Роспотребнадзор рекомендует при выборе кредитной организации обратить внимание на следующее: 1.

Цель модуля: рассказать о правах граждан при получении кредитного продукта, нарушения прав заемщиков, допускаемых со стороны кредитных . Автокредитование – разновидность потребительского кредитования, которое.

Письмом ЦБР от Вопросы о правовом регулировании потребительского кредитования стали все чаще подниматься на законодательном уровне. Аналогичная задача была зафиксирована в Программе социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу годы , утв. Согласно данным документам потребительское кредитование было необходимо стимулировать путем развития новых сегментов рынка банковских продуктов в области розничного потребительского кредитования и ипотеки, а также обеспечивать защиту прав граждан при использовании таких кредитов. Все необходимые законодательные изменения предполагалось сделать до года. В период с по годы экспертами отмечалось, что в России сложились довольно благоприятные макроэкономические условия, вырос уровень инвестиционного и потребительского спроса, что предопределило рост объемов банковской деятельности вплоть до осени года. Демченко С. Правовые проблемы потребительского кредитования были связаны не только с отсутствием должной нормативной базы, но и с отсутствием самого понятия "потребительское кредитование", его единообразного толкования, как в действовавшем нормативном правовом регулировании, так и в научных доктринах. Подходы к пониманию потребительского кредитования отличались неоднозначностью суждений, так как зачастую практические и доктринальные подходы смешивали понятия "потребительское кредитование" и "потребительский кредит".

Рубрика: Органами прокуратуры области проведена проверка исполнения законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредите займе , в том числе при совершении действий по взысканию просроченных задолженностей. По результатам проверки в деятельности банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов и иных организаций, предоставляющих финансовые услуги, выявлено более нарушений законодательства о защите прав потребителей, потребительском кредитовании и защите персональных данных. Наиболее типичными нарушениями закона явилось включение в кредитные договоры условий, ущемляющих права заемщиков, непредоставление полной информации об условиях кредита займа , взимание дополнительных комиссий, возложение на заемщиков не предусмотренной законом ответственности, непредоставление информации в бюро кредитных историй. Проверками выявлены грубые нарушения прав потребителей финансовых услуг в части содержащихся в договорах займов условий об определении взимаемых процентов. Более того, вопреки п.

Наверх