Проблемы исполнения договора займа

В моей картине мира деньги и денежные средства - это разные объекты гражданских прав. По смыслу п. Вопросы: 1. Как думаете, какой это будет договор, если предусмотрено, что займодавец выдает сумму займа посредством безналичного расчета, а заемщик обязуется возвратить наличные деньги? Какое это имеет значение?

Форма договора займа и правила оформления расписок

Статьи для юриста Договор займа, заключаемый между физическими лицами. Возврат денежных средств по договору займа Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств.

Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму.

Но есть и другой путь - обратиться к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа. Отключить рекламу О том, что такое договор займа, какие условия закон предъявляет к данному виду договоров, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств по договору займа и как защитить свои права в судебном порядке, Вы узнаете из настоящей статьи.

Основным документом нормативно-правовым актом , регулирующим гражданско-правовые отношения, возникающие на территории России, между физическими лицами, между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами, является Гражданский кодекс Российской Федерации далее ГК РФ. Отключить рекламу П. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Сторонами по договору займа являются займодавец - лицо, передающее денежные средства или иные ценности другой стороне, и заемщик - лицо, получающее деньги или вещи.

Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Для заключения реального договора необходимо одновременное выполнение двух условий: облеченное в соответствующую форму соглашение сторон; передача имущества, определенного этим соглашением.

То есть, до момента передачи денег или вещей договор займа считается не заключенным. Отключить рекламу Предметом договора займа могут являться либо денежные средства, либо другие вещи, определенные родовыми признаками.

Согласно п. N ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" Так, например, согласно ст. Пункт 2 той же статьи гласит: в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах экю, "специальных правах заимствования" и др. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Отключить рекламу Относительно формы, в которой должен быть заключен договор займа, законодатель установил, что договор может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. При определении формы договора, необходимо учесть положения п. В соответствии с Федеральным законом от 19 июня г. N ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" базовая сумма, применяемая при исчислении стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, исчислении налогов, сборов, штрафов и иных платежей, исчислении платежей по гражданско-правовым обязательствам, размер которых в соответствии с законодательством РФ определяется в зависимости от МРОТ , составляет сто рублей.

Отключить рекламу Несоблюдение данного положения в соответствии со ст. Согласно ст. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. Отключить рекламу Комментируя положения ст. И именно этот документ будет подтверждать заключение договора займа и соблюдение его письменной формы! Конечно, в идеале необходимо отдельно оформить договор займа, в котором будут прописаны условия, определяющие размер займа, порядок его возврата, наличие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за несоблюдение условий договора и в качестве приложения к нему составить расписку в получении денежных средств.

Однако, жизненные реалии далеки от идеала и на практике зачастую обходятся составлением расписки, которая является единственным документом, подтверждающим заем денежных средств и, используя которую можно вернуть денежные средства в судебном порядке. Например, заемщик может в порядке ст. Отключить рекламу По желанию сторон и для дополнительной защиты своих интересов, договор займа можно заверить у нотариуса, хотя закон и не обязывает к этому.

При этом необходимо помнить, что дополнительной защитой в данном случае будет являться удостоверение нотариусом факта заключения договора его подписание соответствующими лицами. Существует два вида договоров займа: возмездный и безвозмездный.

По общему правилу, если законом или договором не предусмотрено иное, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Отключить рекламу Если в договоре займа прямо не предусмотрено иное, такой договор предполагается беспроцентным, в случаях когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

В случае, если займ осуществляется в предпринимательских целях любой из сторон, или для обеих сторон, договор займа независимо от суммы должен быть возмездным. Если стороны не указали в договоре размер процентов, подлежащих уплате за пользование займом, то по умолчанию этот процент, в силу п. Отключить рекламу Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст.

В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Отключить рекламу Стоит упомянуть, что для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны.

В данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. Также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям в рассрочку , то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отключить рекламу Вышеупомянутая ст. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Комментируя ст. Размер процентов, установленный в п.

Отключить рекламу Как уже говорилось выше, договор займа может быть оспорен заемщиком по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре ст.

При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме ст. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Отключить рекламу В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа. При обращении в суд необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности.

В соответствии со ст. Общий срок исковой давности устанавливается в три года ст. Также стоит помнить о том, что соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно ст. Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет.

О том, что истек срок исковой давности, должно быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске ст. Отключить рекламу Началом течения срока исковой давности необходимо исчислять со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В случае, если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займа.

В случае, если срок возврата сторонами не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате заемных средств ст. Действиями, свидетельствующими о признании долга, могут быть, например, частичное погашение долга, либо заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа о порядке погашения долга.

При этом, течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва совершения указанных действий , не засчитывается в новый срок! Отключить рекламу Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об этом заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срока. Для его восстановления истцу необходимо доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, из-за которых он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересов.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т. При этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности ст. Если заемщик в добровольном порядке вернул сумму займа в полном размере по истечении срока исковой давности, то он не имеет права требовать исполненное обратно ст.

Отключить рекламу Порядок применения исковой давности к требованиям по договору займа в отношении предусмотренных им процентов и неустойки за неисполнение условий договора, так называемые дополнительные требования, определен ст.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика ст. Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства п. Последним известным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа расписке о получении денежных средств. Для того, чтобы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу нужно уплатить государственную пошлину, размер которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.

По делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: Отключить рекламу до 10 рублей - 4 процента цены иска, но не менее рублей; от 10 рубля до 50 рублей - рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 10 рублей; от 50 рубля до рублей - 1 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 50 рублей; от рубля до рублей - 2 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей рублей; свыше рублей - 6 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей рублей, но не более 20 рублей.

Оригинал квитанции об оплате госпошлины прикладывается к подаваемому исковому заявлению. Отключить рекламу При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

Перечень нормативно-правовых актов использованных при написании статьи : Налоговый кодекс Российской Федерации Часть 2 , от N ФЗ "О минимальном размере оплаты труда".

Актуальные юридические консультации по теме: Правовые проблемы заключения договора займа Правовые проблемы заключения договора займа 15 Февраль Согласно ст.

Договор займа в 2019 году: как составить

Статьи для юриста Договор займа, заключаемый между физическими лицами. Возврат денежных средств по договору займа Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму. Но есть и другой путь - обратиться к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа. Отключить рекламу О том, что такое договор займа, какие условия закон предъявляет к данному виду договоров, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств по договору займа и как защитить свои права в судебном порядке, Вы узнаете из настоящей статьи.

Обзор судебной практики по спорным вопросам при заключении, исполнении и расторжении договора займа

О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации 1 июня г. На этот раз значительной корректировке подверглись правила о договоре займа и расчетах. Поправки, о которых идет речь, были приняты еще прошлым летом Федеральным законом от Такой значительный гандикап связан с существенностью нововведений, значительно меняющих деловую практику. Из всего многообразия новаций бухгалтеру в первую очередь полезно ознакомиться с новыми правилами расчетов платежными поручениями и оформления заимствований. Начнем с договора займа.

Новости для юриста

Так же есть целевой заем Для более простой процедуры, например, в том же самом устном договоре можно написать расписку. Ее оформить гораздо проще, чем договор, так как в договоре требуется указание всех пунктов, подпись двух лиц и т. В расписке же достаточно указать, что я Ф. О и желательно паспортные данные, занимаю денежные средства у Ф. Зачем это вообще нужно?

Предмет договора займа

Общая характеристика работы Актуальность темы диссертационного исследования. История юридической конструкции договора займа уходит своими корнями в римское право и этот гражданско-правовой институт является одним из самых древних в цивилистической доктрине. Можно сказать, что с этого же момента заем получил второе рождение в гражданском обороте. В настоящее время актуальными являются как теоретические вопросы договора займа, как, например, неопределенность правовой сути, предусмотренной п. Объект и предмет диссертационного исследования. Цели и задачи диссертационного исследования. Теоретическая основа диссертационного исследования. Белов, М. Брагинский, Л. Ефимова, С.

Преображение ГК РФ продолжается: новые правила для финансовых сделок

Скачать Часть 3 pdf Библиографическое описание: Масутова Г. Его различные субъекты гражданских правоотношений: и граждане, и лица, и РФ, и муниципальные образования, а в случаях — и Федерация, которые вступают в отношения по займов. Недавние новеллы о и организациях, с гражданами подобные договоры, об развитии обязательства. Кроме того, изменения, планируется в кодекс РФ, также говорить о внимании к займа. В со ст.

Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России.

При возврате займа будет не страшен отзыв лицензии у банка. Кредиты для компаний и ИП могут стать дороже - платежи за их предоставление войдут в предмет договора. Консенсуальный договор займа Если заимодавец - юридическое лицо, стороны могут выбрать консенсуальный договор займа "обязуется передать". Договор будет считаться заключенным с момента согласования суммы займа, а не с момента передачи денег. Консенсуальный договор обязывает заимодавца выдать сумму займа.

Введение к работе Актуальность темы диссертационного исследования. История юридической конструкции договора займа уходит своими корнями в римское право и этот гражданско-правовой институт является одним из самых древних в цивилистической доктрине. С года заемные отношения регулируются нормами Гражданского кодекса РФ. Можно сказать, что с этого же момента заем получил второе рождение в гражданском обороте. Займы и их кредитные разновидности стали неотъемлемой частью современной российской экономики. Накопившаяся за этот период правоприменительная практика дает возможность взглянуть и на действующие позитивные нормы о займе с критических позиций. Такой подход обнаруживает ряд проблем в правовом регулировании института займа в России, которые, в свою очередь, создают неоправданные сложности для субъектов гражданского оборота и требуют внимания со стороны как законодателя, так и органов судебной власти. Основное внимание при изучении займа, как института гражданского права, должно уделяться характеристике договора займа и порождаемого им заемного правоотношения, возникающим у правоприменителя практическим проблемам в реализации норм ПС о займе, выработке рекомендаций по совершенствованию действующего законодательства, методов устранения противоречий в правоприменительной практике для целей повышения эффективности функционирования законодательства о займе. Во всех развитых странах развитие как частного сектора экономики, так и значительной доли государственного и муниципального хозяйства, осуществляется на основе заемного капитала. Постепенно эта тенденция проявляется и в России, в связи с чем правовое регулирование договоров займа требует совершенствования в соответствии с потребностями рынка.

Купить запись Таким образом, действия займодавца, который не выдал заем, но и не отказался от исполнения договора, следует расценивать как нарушение договора, а значит заемщик в таком случае имеет право требовать взыскания убытков. Не соответствующим смыслу Концепции в части защиты интересов граждан-потребителей члены Совета считают п. Первоначальная версия законопроекта, напротив, прямо закрепляла приоритет ГК РФ в регулировании потребительского кредитования. Кодекс предлагалось дополнить соответствующей статьей, устанавливающей обязанность кредитора сообщить заемщику до оформления кредита полную информацию о нем порядок предоставления, проценты, сроки возврата, последствия просрочки и т. Заемщика планировалось наделить правом на отказ от договора — в случае ненадлежащего информирования кредитором об условиях предоставления кредита — с возвратом полученных средств и уплатой процентов за время пользования ими в размере ставки рефинансирования, а также правом на досрочный возврат кредита без соблюдения каких-либо специальных условий. И только в не урегулированной данной статьей части к отношениям по договору потребительского кредита предлагалось применять Федеральный закон от 21 декабря г. Главная проблема установленного сейчас приоритета специального законодательства, по мнению экспертов, заключается даже не в том, что оно предусматривает, например, более сложную схему досрочного погашения кредита — заемщик обязан уведомить кредитора о таком намерении не менее чем за 30 дней до возврата средств, соответственно, в течение этого срока уплачиваются проценты по кредиту, — а в том, что поправки в такое законодательство в отличие от ГК РФ могут вноситься любыми законами, а значит предупредить его корректировку в сторону ухудшения положения заемщиков сложнее. Правильными, но не совсем своевременными, по словам Василия Витрянского, являются изменения, внесенные в положения о процентах по договору займа.

Отрасль права: Гражданское право Буду благодарен за критику, замечания, предложения особенно в отношении каких-то практических проблем, которые я упустил. Все-таки многие из вас - практики и могут знать о реалиях оформления расписок куда больше, чем мы, ученые. Можно оставлять замечания в комментариях к настоящему посту. Также обращаю внимание на то, что драфт сугубо предварительный и не окончательный. Какие-то вещи буду обязательно исправлять, улучшать, а редактуру выправлять.

Наверх