Правовые особенности договора займа

Мы составляем договор займа между юридическими лицами! Оставьте заявку и мы перезвоним Вам в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня - консультация по любому вопросу БЕСПЛАТНО В отношениях между юридическими лицами договор займа является хорошим инструментом привлечения дополнительных средств для развития предпринимательской деятельности. Занять у партнера по бизнесу или у компании, входящую в единый холдинг, гораздо проще, дешевле и быстрее, чем взять кредит у банка. Договор займа с юридической точки зрения - не сложный договор. Но, несмотря на кажущуюся простоту, он, как и любой другой договор, требует грамотного оформления, особенно, если заключается между юридическими лицами.

§ 2. Договор займа

Договор займа : понятие и особенности Особое место среди гражданско-правовых договоров занимает договор государственного займа, который можно отнести к числу инвестиционных договоров, сочетающих в себе частно-правовые и публично-правовые начала. Относительно природы договора государственного займа высказываются различные точки зрения. Мороз подготовила анализ этого понятийного аппарата. В условиях появления новых договорных форм в области отношений займа это особенно актуально.

В соответствии с гражданским законодательством сторонами договора государственного займа выступают, с одной стороны, государство, а с другой - физические или юридические лица.

Заключается этот договор путем приобретения заимодателем выпущенных государственных облигаций, а также иных государственных ценных бумаг документарных или бездокументарных , удостоверяющих право заимодателя на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денег или, в зависимости от условий займа, иного имущественного эквивалента, установленного вознаграждения либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска в обращение данного займа ст.

Относительно природы договора государственного займа существуют различные мнения. В первом случае договор государственного займа рассматривается как гражданско-правовой договор договор присоединения [1] ; во втором - как финансовый договор [2] , или финансово-правовой договор [3].

В последнем случае отмечается, что на финансово-правовой договор не следует распространять признаки, свойственные гражданско-правовому договору в частности, требовать от финансового договора юридического равенства сторон ; при этом нельзя отрицать наличие финансового договора лишь по тем основаниям, что по своим юридическим признакам он не дублирует гражданско-правовой договор; эти два вида договоров обслуживают различные стадии общественного воспроизводства гражданско-правовой договор - стадию обмена, финансовый договор - стадию распределения ; соответственно, являются инструментами различных отраслей права, выполняют различные юридические функции, имеют различное предназначение [4].

В качестве еще одного аргумента в подтверждение своей позиции выдвигается, что включение в Гражданский кодекс статьи, посвященной государственному займу, объясняется не тем, что данный договор является гражданско-правовым договором, а отсутствием специального законодательства закона о финансах , в котором следовало бы предусмотреть вопросы регулирования государственного займа.

При этом среди финансово-правовых договоров выделяют: 1 договор государственного займа; 2 договор бюджетного кредитования; 3 договор кредитования из внебюджетных специальных фондов; 4 договор государственного банковского кредитования; 5 договор ведомственного кредитования; 6 финансово-организационные договоры, заключаемые между различными государственными органами, предметом деятельности которых являются вопросы, связанные с организацией государственных финансов [5]. Однако в литературе предлагаются и другие, более расширенные классификации финансовых договоров.

Например, следующие виды финансовых договоров: договор займа; кредитный договор; договор поручительства; договор о передаче поручителю, исполнившему обязательство, прав кредитора по этому обязательству; соглашение о предоставлении банковской гарантии; договор об уступке требования цессии ; договор залога валюты; договор залога государственного имущества; договор залога приватизированной квартиры; договор залога права собственности на квартиру в строящемся доме; соглашение о прощении долга и компенсации вкладов; соглашение о задатке; договор удержания; договор на расчетно-кассовое обслуживание счета договор банковского счета ; договор банковского вклада для юридических лиц; договор банковского вклада для граждан [6].

В принципе, в данном случае, на наш взгляд, основополагающим является то, что государство как субъект гражданско-правовых отношений может заключать различные виды договоров. Исходя из этого, можно выделить еще немало гражданско-правовых договоров и назвать их финансовыми только потому, что стороной договора может выступать государство в лице государственных органов.

Другое дело - первая классификация финансово-правовых договоров: здесь налицо единые критерии объединения договоров в отдельную группу и более аргументированное их обоснование. Но изначально ошибочным, по нашему мнению, будет признавать существование самих финансово-правовых договоров. Вступление государства в частно-правовые отношения не означает, что эти отношения наряду с публично-правовыми составляют сферу регулирования публичного права; также это не может означать, что они составляют сферу регулирования частного права.

В этом и проявляется соприкосновение или наслаивание основных отраслей права друг на друга, в результате чего появляются комплексные отрасли права в том числе и инвестиционное право , метод правового регулирования которых уже будет не императивным или диспозитивным, а комплексным или специфическим. В процессе осуществления инвестиционной деятельности одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является их получение по договору, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства или товарные ценности оказание услуг другой стороне заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить сумму и уплатить проценты на нее.

Как видим, понятия займа и кредита тесно переплетены. Более того, именно займу гражданское право придает характер универсальности, а кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью отношений займа [8]. Вместе с тем однозначности в понимании кредита и займа в юридической литературе не наблюдается. Но четкого разграничения между этими терминами в действующем законодательстве, да и в теории не проводится.

То же самое напрямую относится и к понятиям государственного кредита и государственного займа. Сформировавшаяся широкая трактовка государственного кредита заключается в выделении государственных займов как основной формы государственного кредита, в которой государство выступает главным образом в качестве должника [10] ; кредит, в котором заемщиком является государство, традиционно называется государственным займом, а не государственным кредитом [11]. В законодательстве о государственном и гарантированном государством заимствовании и долге выделяются внешний заем отношения займа, в которых заимодателем выступает нерезидент Республики Казахстан, а заемщиком - Правительство Республики Казахстан или резидент Республики Казахстан ; внутренний заем отношения займа, в которых заимодателем выступает резидент Республики Казахстан, а заемщиком - Правительство Республики Казахстан или резидент Республики Казахстан ; а также гарантированный государством заем негосударственный заем, по которому имеется государственная гарантия Республики Казахстан и негосударственный заем отношения займа, в которых заемщиком выступает резидент Республики Казахстан, за исключением Правительства Республики Казахстан, местных исполнительных органов и Национального банка Республики Казахстан [12].

В целом, применение понятий займа и кредита с участием государства в законодательных и иных актах осуществляется следующим образом: в государственном заимствовании должником выступает государство, а в государственном кредитовании государство является кредитором.

В мировой практике широко практикуется заключение кредитных договоров и кредитных соглашений. В соответствии со сложившейся системой кредитных взаимоотношений кредитные ресурсы банка формируются за счет собственных средств банка за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных иммобилизированных средств ; средств юридических лиц, находящихся на их счетах в банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов под вексельное обеспечение; вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования; кредитов, полученных в других банках; иных привлеченных средств [13].

В частности, в Российской Федерации гражданское законодательство содержит целый ряд статей, посвященных кредитному договору [14] , согласно которым к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Помимо указанных выше особенностей кредитного договора, совпадающих по содержанию с особенностями договора банковского займа, можно назвать закрепленные российским гражданским законодательством: право отказа от предоставления или получения кредита, а также порядок начисления процентов за пользование кредитными средствами и определения размера процентов, начисляемых при просрочке должника, если он не предусмотрен договором.

Так, кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору. Вместе с тем кредитный договор может содержать условия о запрещении отказа заемщика от кредита либо обязывающие его в этом случае возместить кредитору убытки, возникшие по причине расторжения или изменения заемщиком кредитного договора [15].

Хотя кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами, проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора либо с даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства, так как проценты на сумму кредита выплачиваются за время реального пользования кредитными средствами.

В случае изменения Центральным банком России ставки рефинансирования кредитор вправе в одностороннем порядке увеличить размер процентов за пользование заемными средствами лишь в случае, когда это право предусмотрено в кредитном договоре.

Если в договоре не указан размер процентов, начисляемых при просрочке должника, кредитор вправе требовать от заемщика проценты в размере, определяемом на основании публикаций в официальных источниках информации и средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора.

При отсутствии таких публикаций размер определяется на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам [16]. По нашему мнению, название данного договора договором банковского займа является более точным и правильным, чем кредитным договором, так как кредит выступает как экономическая категория, а заем - как юридическая.

В частности, в экономической литературе кредит определяется как возвратное движение стоимости; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; предоставление настоящих денег взамен будущих денег [17].

Вместе с тем в специальном законодательстве Республики Казахстан о банках и банковской деятельности и в законодательстве о возвратной системе финансирования инвестиций кредитный договор упоминается. В частности, в Законе о возвратной системе финансирования [18] установлено, что кредитный договор выступает основанием для предоставления инвестору средств из республиканского бюджета, банковских кредитных ресурсов или временно свободных ресурсов юридических или физических лиц.

Реализация проекта при возвратной системе финансирования может быть начата при обеспечении источниками финансирования в соответствии с нормативными сроками продолжительности строительства.

Застройщики представляют расчет эффективности проектов и программ в объеме и форме, принятым в мировой практике. Возврат кредитов и вознаграждения кредита по ним осуществляются в течение времени, определенного кредитным договором. По существу, речь идет о кредитовании и или финансовом обеспечении договора строительного подряда [19] , ставшего правопреемником договора на капитальное строительство.

Как отмечается в литературе, в практике банковской деятельности применяются самые разнообразные названия договоров, оформляющих предоставление банками кредитов договор банковской ссуды, договор банковского займа, договор банковского кредита, кредитный договор и т. Это особенно актуально в условиях появления новых договорных форм в области отношений займа, например, договора о предоставлении микрокредита. Согласно Закону Республики Казахстан от 6 марта г.

Анализ положений данного закона позволяет утверждать, что договор о предоставлении микрокредита является разновидностью договора банковского займа хотя гражданским законодательством это прямо и не предусматривается, но предполагается в силу того, что в качестве заимодателя выступает не только банк, но и иное юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка РК на предоставление займов в денежной форме, в данном случае - микрокредитная организация.

В свою очередь, неотработанный и неконкретный понятийный аппарат, отсутствие единообразных подходов к его формированию и использованию свидетельствует о недостаточном урегулировании важнейших вопросов, связанных с осуществлением инвестиций, приводит к негативным последствиям на практике и тормозит процесс развития инвестиционной деятельности в Республике Казахстан.

Ответственные редакторы: М. Сулейменов, Ю. Финансовые договоры. Финансовое право Республики Казахстан. Самофинансирование предприятий Правовые вопросы. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования. Банковский вклад. Банковский счет. Теория и практика заемно-кредитных правоотношений. Казахстан от 2 августа г. Банковское право.

Договор займа

В ГК договору займа и кредитному договору посвящена глава 42 ст. Кроме того, правовое регулирование отношений по договору займа и кредитному договору осуществляется довольно большим количеством специальных нормативных правовых актов. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами п. Однако, поскольку этой форме присуща диспозитивность, он может быть и консенсуальным. Законодательством предоставлена возможность оспаривания этого договора по безденежности. Согласно ст. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В том случае, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Договор займа между юридическими лицами

Договор займа 1. Понятие договора займа, имеющее легальный характер, содержится в ГК. Согласно п.

Глава 42. Заем и кредит (ст.ст. 807 - 823)

Особенно важно получить гарантии безопасности сделки, когда вопрос касается возврата передаваемых в долг денег. В соответствии со статьей Гражданского Кодекса Республики Беларусь по договору займа одна сторона заимодавец передает в собственность другой стороне заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если сумму займа принимать за определенное количество денежных средств, то включение эквивалента в договор займа противоречит статье ГК Республики Беларусь, согласно которой заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег сумму займа.

Договор займа, заключаемый между физическими лицами. Возврат денежных средств по договору займа

Статья Энциклопедии , позиции высших судов и другие комментарии к статье ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Особенности договора займа

В данной статье мы рассмотрим правовые основы договора займа, а также приведем типовую форму указанного договора. Обращаем Ваше внимание на то, что с На это указывает Федеральный закон от N ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации", который пока не вступил в силу.

Договор займа: понятие, существенные условия, краткая характеристика. Особенность же правового регулирования договора займа.

Особенности договора займа.

Из обстоятельств дела следует, что между сторонами заключен договор займа на сумму 10 руб. Общая сумма процентов за пользование денежными средствами составила 2 руб. Однако заемщик свою обязанность по возврату суммы займа не исполнил, в связи с чем за 3 года образовалась задолженность более тыс. Решениями нижестоящих судов требования истца удовлетворены частично. Вместе с тем, Верховный Суд РФ пришел к иному мнению. Проценты за пользование заемными денежными средствами продолжают начисляться вплоть до полного погашения задолженности. Заемщик обязан выплатить заимодавцу проценты за пользование денежными средствами за фактическое количество дней пользования суммой основного долга.

Статьи для юриста Договор займа, заключаемый между физическими лицами. Возврат денежных средств по договору займа Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения жизненных проблем появляется необходимость в срочном получении денежных средств. Это может быть связано с приобретением дорогих вещей, таких как квартира или машина, или с инвестированием в самого себя, например, в образование. Конечно, можно обратиться в банк, собрать все требуемые документы и получить под процент, определенный условиями договора, необходимую сумму. Но есть и другой путь - обратиться к родственнику, другу или знакомому и при минимуме формальностей получить те же деньги. Не исключено, что для заемщика условия договора займа, заключенного с родственником, другом или знакомым, будут несравнимо мягче, чем при обращении в кредитную организацию, потому как действующее законодательство предполагает возможность заключения беспроцентного договора займа. Отключить рекламу О том, что такое договор займа, какие условия закон предъявляет к данному виду договоров, как обезопасить себя от возможного невозврата денежных средств по договору займа и как защитить свои права в судебном порядке, Вы узнаете из настоящей статьи. Основным документом нормативно-правовым актом , регулирующим гражданско-правовые отношения, возникающие на территории России, между физическими лицами, между юридическими лицами, а также между физическими и юридическими лицами, является Гражданский кодекс Российской Федерации далее ГК РФ. Отключить рекламу П. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми .

ГК РФ Статья Договор займа в ред. Федерального закона от По договору займа одна сторона займодавец передает или обязуется передать в собственность другой стороне заемщику деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег сумму займа или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей , и настоящего Кодекса. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

Договор займа : понятие и особенности Особое место среди гражданско-правовых договоров занимает договор государственного займа, который можно отнести к числу инвестиционных договоров, сочетающих в себе частно-правовые и публично-правовые начала. Относительно природы договора государственного займа высказываются различные точки зрения. Мороз подготовила анализ этого понятийного аппарата. В условиях появления новых договорных форм в области отношений займа это особенно актуально. В соответствии с гражданским законодательством сторонами договора государственного займа выступают, с одной стороны, государство, а с другой - физические или юридические лица. Заключается этот договор путем приобретения заимодателем выпущенных государственных облигаций, а также иных государственных ценных бумаг документарных или бездокументарных , удостоверяющих право заимодателя на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денег или, в зависимости от условий займа, иного имущественного эквивалента, установленного вознаграждения либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска в обращение данного займа ст.

Наверх