Оформление договора займа

Отрасль права: Гражданское право Буду благодарен за критику, замечания, предложения особенно в отношении каких-то практических проблем, которые я упустил. Все-таки многие из вас - практики и могут знать о реалиях оформления расписок куда больше, чем мы, ученые. Можно оставлять замечания в комментариях к настоящему посту. Также обращаю внимание на то, что драфт сугубо предварительный и не окончательный. Какие-то вещи буду обязательно исправлять, улучшать, а редактуру выправлять.

Договор займа. Что нужно знать, давая в долг

Отрасль права: Гражданское право Буду благодарен за критику, замечания, предложения особенно в отношении каких-то практических проблем, которые я упустил. Все-таки многие из вас - практики и могут знать о реалиях оформления расписок куда больше, чем мы, ученые.

Можно оставлять замечания в комментариях к настоящему посту. Также обращаю внимание на то, что драфт сугубо предварительный и не окончательный.

Какие-то вещи буду обязательно исправлять, улучшать, а редактуру выправлять. Поэтому просьба на опечатки не обращать внимание и не ссылаться на данный текст в каких-то своих публикациях как на мое окончательное мнение по вопросу. Дождитесь выхода этого тома планируется на осень. Статья Форма договора займа 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Комментарий: 1. Письменная форма.

Комментируемая норма устанавливает условия, при которых обязательно соблюдение письменной формы договора займа. В принципе, необходимость существования данной нормы сомнительна. Дело в том, что ее содержание практически полностью выводится из общих положений ст.

Единственное отличие состоит в том, что комментируемая норма говорит, что письменная форма договора займа независимо от суммы договора требуется для договоров займа, в которых займодавцем является юридическое лицо. Применение общих норм ст. С точки зрения формальной логики в силу принципа lex specialis derogat generali толкуемая от обратного комментируемая норма, казалось бы, должна вытеснять общее правило п.

Но такое толкование приводит к абсурду. Получается, что письменная форма требуется для договоров займа, заключаемых между гражданами на сумму более 10 тысяч рублей, но не требуется при любой сумме займа в ситуации, когда физическое лицо дает заем юридическому лицу.

Получается нелепость с точки зрения системной согласованности позитивного права, политики права и здравого смысла. Думается, избежать такой рассогласованности можно, только если не толковать п. Но при таком толковании какая-либо специфика регулирования займа исчезает, и следует прийти к выводу о избыточности комментируемой нормы. Целесообразность установления обязательности письменной формы для более или менее серьезных сделок — вопрос политико-правового выбора.

Ряд стран обходится без подобных требований и лояльно относится к устным сделкам даже на крупные суммы. Другие же, наоборот, стараются запретить устные сделки или более мягко дестимулировать их заключение. Как представляется, баланс издержек и выгод, порождаемых либеральным и более жестким требованиям к оформлению договоров с учетом российских реалий, в рамках которых лжесвидетельствование, к сожалению, достаточно распространено, скорее подсказывает, что установление обязательности письменной формы для сделок на значимые суммы оправдано.

Рост трансакционных издержек минимален, а проблем наличие письменной формы сделки позволяет решить множество: и исключить последствия ошибок памяти самих сторон и ложных показаний свидетелей, и предупредить поспешное и непродуманное вступление в договорные отношения, и снизить литигационные издержки на установление содержания договора, и обеспечить лучшую координацию поведения сторон которым куда проще находить взаимонепонимание при исполнении обязательств, если у них есть четкая, объективизированная, а не утопающая в недрах памяти дорожная карта , и лучше защитить интересы возможных правопреемников например, наследников, которым права или долги по сделке могут перейти в порядке наследственного правопреемства; цессионариев, которые могут купить такие требования; кредиторов, которые могут желать обратить взыскание на такие требования, и т.

В таком случае учитываться должна, видимо, рыночная стоимость передаваемого имущества. Не вполне понятно, должны ли учитываться при определении суммы сделки, которая позволяет оформить ее устно, проценты или речь должна идти только о сумме основного долга.

По логике проценты также должны учитываться. Также следует иметь в виду, что в силу ст. Тот же вывод применим и к договору ломбардного займа в силу положений п.

Это кажется вполне логичным. Последствия несоблюдения письменной формы. Если заем должен быть оформлен письменно, а вместо этого состоялось устное соглашение, такое соглашение не является по общему правилу ничтожным. Согласно п. При отсутствии спора суд не вправе ставить под сомнение факт заключения договора.

В силу п. Комментируемая норма про ничтожность не упоминает, а следовательно применяется лишь общее последствие в виде запрета ссылаться на свидетельские показания. По сути, речь идет о том, что свидетельские показания в ситуации, когда должник не признает факт заключения договора, являются недопустимым доказательством.

Этот аспект иногда суды общей юрисдикции игнорируют и почему-то устанавливают факт заключения договора займа на основе оценки свидетельских доказательств, что, как правило, впоследствии становится основанием для отменны таких решений см.

Доказать факт совершения сделки займа в случае нарушения требования о письменной форме можно, представив, например, видеозапись устного разговора, в котором отразилась воля сторон заключить договор займа похожее дело см.

N КГ Кроме того, могут быть представлены банковские данные о фактическом перечислении определенной суммы на счет заемщика с соответствующим указанием в назначении платежа похожее дело см. При этом одного факта безналичного перевода денег или передачи наличных без наличия доказательств того, что обе стороны видели в этом акте реализацию заемной конструкции, недостаточно для того, чтобы был доказан факт заключения договора займа определения КГД ВС РФ от Поэтому одного лишь указания в назначении безналичного платежа на заемный характер перечисляемых заемщику средств недостаточно, чтобы суд установил факт заключения договора займа, так как подлежит доказыванию и тот факт, что заемщик также согласен с наличием между ними именно заемного правоотношения.

Поэтому от суда требуется учет всего комплекса обстоятельств, чтобы удостовериться в том, что договор займа был действительно заключен, пусть и не оформлен письменно Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 , утв.

Президиумом Верховного Суда РФ При отсутствии ясности в отношении каузы осуществленного платежа, он подлежит возврату по правилам о неосновательном обогащении.

Также сами по себе недостаточны в плане доказывания заемных отношений ссылки кредитора на наличие подписанного должником акта сверки или иного документа, содержание которого состоит в признании долга , если в нем не указана природа долга и нет указаний на то, что данный долг направлен на возврат ранее предоставленного займа Определение КГДС ВС РФ от 10 сентября г.

Абстрактные долговые документы за исключением векселей , которые фиксируют задолженность одного лица перед другим без привязки к какому-либо договорному или иному основанию, российская судебная практика, как правило, не признает.

Но если акт сверки или иное письмо, в котором должник признает долг и прямо или косвенно указывает на заемный характер этого долга, можно говорить о наличии допустимого доказательства, подтверждающего факт заключения договора.

В частности, указание на то, что должник признает свою обязанность вернуть кредитору ту или иную сумму, недвусмысленно намекает на заемный характер отношений, а также на то, что ранее данная сумма должнику передавалась. Еще более очевидна ситуация, когда такое признание долга прямо указывает на то, что долг вытекает из договора займа Определение КГД ВС РФ от 18 июля г.

N 5-КГ Если представленные кредитором доказательства убедят судью с точки зрения применимого стандарта доказывания в факте совершения сделки и в наличии согласия сторон по существенным ее условиям, он может исходить из ее заключенности и удовлетворять те или иные договорные иски о взыскании долга, процентов и т.

Если нет, суд должен исходить из того, что никакого договора не было, пусть даже у стен суда скопились десятки свидетелей, которые, как утверждает одна из сторон, могут подтвердить, что своими глазами видели факт совершения сделки.

Каким бы строгим, несправедливым и несколько формальным ни казалось такое решение, такова традиционная, унаследованная еще в 19 веке из французского права санкция, которая российское позитивное право по общему правилу применяет к тем, кто не соблюдает установленные законом требования письменной формы сделки.

При этом запрет на использование свидетельских показаний нельзя обойти за счет представления их показаний в письменной форме Определение КГД ВС РФ от Запрет на использование свидетельских показаний применяется к факту заключения договора. Если речь идет о реальном договоре займа, с помощью свидетелей нельзя доказывать ни факт достижения некого устного соглашения, ни факт передачи займа заемщику, ибо эти два факта вместе составляют фактический состав, из которого складывается договор займа.

Но что если речь идет о консенсуальном договоре? Допустим, сам договор стороны заключили письменно, но не оформили расписку в передаче займа. Применяется ли запрет на использование свидетельских показаний только к вопросу доказывания факта заключения устного договора, или с помощью свидетелей нельзя доказывать и факт передачи займа во исполнение ранее заключенного договора?

Комментируемая норма, безусловно, к самому платежу по долгу займодавца предоставить заем не применяется, так как говорит о заключении договора займа.

Но есть общие правила ст. Соответственно, здесь многое зависит от того, готовы ли мы считать платеж в счет существующего долга или исполнение иного обязательства в форме распоряжения имуществом особой сделкой распорядительной сделкой. Этот вопрос крайне спорен в российском праве. Если считать, что погашение долга - это распорядительная сделка, совершаемая во исполнение обязательственной сделки консенсуального договора займа , теоретически открывается возможность обсуждать применение правил ст.

Однозначного консенсуса в нашем праве в отношении признания действий по передаче имущества во исполнение договорного обязательства в качестве распорядительной сделки с применением к такой передаче всего массива общих правил о сделках нет. Многие не готовы признавать вручение вещи в руки покупателя или наличных денег в руки заемщика отдельной, оторванной от ранее заключенного договора сделкой в точном смысле этого слова то есть волеизъявлением , считая, что здесь фактические действия выходят на первый план, а само волеизъявление на перенос права собственности было отражено в ранее заключенном договоре и лишь поставлено под условие фактической передачи вещи.

При этом безналичный перевод или переоформление бездокументарных ценных бумаг, на наш взгляд, однозначно есть результат отдельного распорядительного волеизъявления распорядительной сделки.

Но применительно к таким волеизъявлениям вопрос о запрете на свидетельские показания не встает, ибо сами эти сделки оформляются письменно.

А вот целесообразность признания в качестве отдельной сделки фактических действий по передаче движимых вещей или наличных денег - вопрос куда менее однозначный. Но, как представляется, даже если признать передачу наличных или движимых вещей кредитору распорядительной сделкой, правила ст.

Мы не видим смысла блокировать использование свидетельских показаний при доказывании факта передачи такого рода имущества. А следовательно, применять правила ст. Если мы исключаем применение этих правил к распорядительной сделке по передаче наличных или движимых вещей допустим, что правовая система окончательно признает такие случаи исполнения обязательства сделками , то остается лишь общее правило п.

В то же время читателю следует иметь в виду, что имеется высокий риск столкнуться с обратным решением на практике. Дело в том, что имеется достаточно актов ВС РФ, в которых тот признавал погашение заемщиком своего долга наличными сделкой, применял к такой сделке правила ст. Погашение заемщиком своего долга — такой же платеж по обязательству как и передача займа по консенсуальному договору.

Соответственно, с точки зрения системной согласованности последствия при несоблюдении письменной формы должны быть одинаковы. Нам не кажется такое решение в обоих ситуации оправданным, но юристам-практикам следует наличие такой судебной практики ВС РФ учесть.

Также следует иметь в виду, что сделанные выше выводы не применяются к кредитному договору, ибо в силу ст. Не применяются они и к ломбардному займу, так как п. Применение в такой ситуации ст. Оправданность такой жесткой санкции в отношении кредитных договоров и ломбардных займов у нас не вызывает сомнений. Более того, было бы логично, чтобы такая же жесткая санкция применялась и к потребительским займам. Столь жесткие санкции решительно подавляет какие-либо попытки оформления таких договоров устным образом.

При этом наличие письменного документа, устанавливающего права и обязанности потребителя, является важным элементом защиты прав потребителя и предотвращает различные злоупотребления со стороны финансовых организаций. Варианты письменной формы. Письменная форма может считаться соблюденной при изложении содержания волеизъявления в любой знаковой системе, отраженной на любом материальном носителе бумага, пластина, глиняная дощечка и т. Но письменная форма должна считаться соблюденной и при заключении договора посредством обмена сообщениями в электронном формате например, при обмене электронными сообщениями, смс, сообщениями в мессенджере и т.

Ведь здесь тоже волеизъявление выражается и воспринимается посредством письменной речи. Главное, чтобы можно было установить, что соответствующая сторона выражает свою волю на введение в действие тех условий, которые отражены в той или иной форме на материальном или электронном носителе. При заключении договора посредством составления волеизъявления в письменной форме на материальном носителе обычно бумага такое подтверждение согласия с написанными условиями традиционно облекается в форму проставления на документе личной собственноручной подписи соответствующей стороны сторон [3].

Порядок выдачи займов между юридическими лицами

Как правильно одолжить деньги, или долг платежом красен Подробности Автор: Кобаса Ксения Александровна Народная мудрость гласит: хочешь потерять друга — одолжи ему денег. С этим высказыванием трудно поспорить. Просьба о займе всегда ставит человека в неловкую ситуацию. С одной стороны как-то неудобно отказать другу, обидеть его недоверием, но с другой стороны — с друга и требовать сложнее, все из-за той же неловкости. Еще тяжелее бывает с родственниками, которые полагают, что долг компенсируется семейным родством. Так как же быть, если у вас просят деньги в долг? Когда речь заходит о деньгах, особенно о крупной сумме, не стоит полагаться только на порядочность ваших знакомых, в таких ситуациях вовсе не стоит деликатничать. Законодательством Республики Беларусь давно предусмотрен цивилизованный способ одолжить деньги, который в случае необходимости обеспечит право на судебную защиту и должнику и вам. Речь идет о договоре займа, который регулируется Гражданским кодексом Республики Беларусь.

Как оформить договор займа у нотариуса

С одной стороны, отказывать неудобно, с другой — соглашаться просто так было бы легкомысленно. Рассказываем, как правильно дать деньги в долг и сохранить хорошие отношения с человеком. Однако с возрастом доверия словам все меньше, а вот бумага с подписью еще что-то значит. Поэтому сейчас, предоставляя что-либо в долг, важно не забывать о расписке. Расписка нужна для того, чтобы в случае невыполнения оговоренных обязательств была возможность получить юридическую защиту. Расписка о получении займа подтвердит факт займа, тем самым обезопасив имущество заимодателя.

Договор займа между физическими лицами

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов: момент вступления в силу договора, его прекращения форс-мажор разрешение споров. Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ например, ст. Скачать договор займа между физическими лицами Прежде чем скачать договор займа, грамотные юристы предупреждают, что должны быть проверены все условия его оформления разделы и их соответствие условиям: беспроцентного займа или процентного указывается момент возврата процентов: в конце срока либо они включены в платежи в течение срока действия договора ; вида займа целевой или нецелевой ; способа получения и возврата средств наличные, безналичный расчёт, иное ; времени получения и возврата средств частями, единой суммой, траншами ; ответственности сторон, предоставления, возврата, оснований расторжения каждое условие оговаривается сторонами либо регулируется по текущему законодательству ; использования претензионного порядка досудебного урегулирования; места рассмотрения претензий по законодательству либо по договорённости сторон. Совет Сравни. Подготовьте нужное количество экземпляров — по числу заинтересованных сторон: этого достаточно для официально рассмотрения документа в спорных случаях. Предмет Договора 1. Займодавец передаёт в собственность За? За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются. Условия предоставления Займа 2. Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.

Полезное видео:

Как оформить заем. Ответы на распространенные вопросы. Часть 1.

Но есть ли гарантия, что деньги будут возвращены? Согласитесь, не всегда. Что же делать, когда приходится передавать денежные средства своим знакомым, а тем более друзьям?

Изменились правила оформления договоров займа

Образец договора займа между учредителем и ООО беспроцентный Просмотров: Отвечаем на вопросы по теме Деньги и имущество, которые учредитель внёс в качестве уставного капитала, переходят в собственность созданной им фирмы. В этом положение учредителя кардинально отличается от индивидуального предпринимателя. Имущество ИП не разделяют на личное и то, что он использует в бизнесе. На практике часто возникает ситуации, когда компании требуются дополнительные средства, но получение банковского кредита невозможно или невыгодно. Бывает обратная ситуация — деньги срочно нужны учредителю участнику в личных целях. В обоих случаях выходом может стать договор беспроцентного займа между учредителем и ООО. Предлагаем разобраться, как заключать договор займа между учредителем и организацией в двух диаметрально противоположных ситуациях: ООО одалживает деньги учредителю. Заём учредителя своей фирме Денежные средства или имущество, переданные организации её собственником по договору займа, должны быть возвращены, поэтому не признаются доходами ООО и налогами не облагаются. В балансе это отражается на субсчете

Договор займа – цивилизованный способ оформить долговые отношения, но как заключить его правильно? Нужно ли идти к нотариусу.

Ликбез для кредитора: как правильно дать деньги в долг

Как оформить заем. Ответы на распространенные вопросы. Часть 1.

Правильный договор займа. Изменения с 01.06.2018 г.

Главная Как оформить договор займа Договор займа предусматривает обязанность займодавца передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, а заемщик при этом обязуется возвратить займодавцу точно такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей согласно ст. Сторонами по договору займа могут быть как физические, так и юридические лица. Договор займа является реальным договором, то есть он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Предметом договора займа могут быть деньги или другие вещи. Но, как правило, стороны заключают договоры займа, предметом которых являются денежные средства. При этом, в соответствии с п. Зачастую возникает правомерный вопрос о том, каким образом должен быть оформлен соответствующий договор. По общему правилу договор займа между гражданами может быть заключен в устной форме. В этом случае подтверждением заключения договора займа будет являться расписка заемщика, удостоверяющая передачу заимодавцем денежных средств или иного имущества.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой.

На лечение, на обучение, на путешествие, на покупку необходимой техники и т. Задаваясь вопросом, где взять финансы, одни граждане обращаются к знакомым с просьбой о предоставлении средств, вторые направляются в кредитные организации. Вот только у друзей может не оказаться нужной суммы, а банк вправе отказать в выдаче кредита, да и процентные ставки не всем по карману. Что делать в этом случае? Можно обратиться за помощью к работодателю. Многие руководители идут навстречу своим работникам и предоставляют заем. Чаще всего деньги выдаются под небольшие проценты, установленные предприятием. Что говорит по этому поводу законодательство? Вопросы предоставления денежного займа регулируются главой 42 ГК РФ.

Единственный способ мотивировать должника на выполнение своих обязательств в данном случае — исковое заявление в суд. По закону письменный договор обязателен в двух случаях: между физическими лицами при сумме займа, в 10 раз превышающей установленный МРОТ; между юридическими лицами или если заимодателем является организация. При этом несоблюдение порядка лишает права кредитора приглашать свидетелей для подтверждения факта сделки.

Наверх