Договор займа ответственность заемщика

Однако выдача заемных средств может быть обусловлена и иными целями. В этом случае стороны заключают договор целевого займа кредита , по которому заемщик обязан расходовать полученные денежные средства лишь на заранее определенные цели. Как определить, исполняет ли заемщик свои обязанности, в законе четко не сказано, потому критерии целевого использования заемных средств сформировались в судебной практике. Предоставление целевого займа довольно часто встречается в предпринимательской сфере. Встречаются целевые займы и в непредпринимательской сфере например, займы работодателя работнику на покупку квартиры и т.

Что нужно знать заемщику до заключения кредитного договора (займа)

Статья: Ответственность заемщика по договору займа, заключаемому кредитным потребительским кооперативом граждан со своими членами: некоторые вопросы регламентации Степанюк А. При этом, как отмечают специалисты, в России в условиях финансово-экономического кризиса кредитная кооперация продемонстрировала устойчивость к его негативным проявлениям, в отличие, например, от многих банков и иных кредитных организаций банковского сектора. Это объясняется спецификой финансовой политики кредитных кооперативов, их услуг и клиентской базы.

В соответствии с п. N ФЗ "О кредитной кооперации" далее - Закон о кредитной кооперации кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива пайщиков.

При этом кредитными потребительскими кооперативами граждан, которые являются наиболее распространенными, признаются только те кооперативы, членами которых могут быть исключительно физические лица. Как следует из определения кредитного кооператива, основной целью его существования является удовлетворение финансовых потребностей членов кооператива. Отдельные вопросы заемной политики кредитных кооперативов регулируются Законом о кредитной кооперации. Однако регламентация договора займа осуществляется положениями главы 42 ГК РФ.

В связи с этим представляется важным рассмотреть вопрос об ответственности заемщика - члена кредитного кооператива, где в настоящее время существует широкий круг проблем теоретического и практического характера. Изучение законоположений ГК РФ и судебной практики позволяет говорить о следующих случаях ответственности заемщика за неисполнение и ненадлежащее исполнение своих обязанностей: - ответственность за невозвращение заемных средств в срок, установленный законом или договором; - ответственность за неуплату процентов, установленных договором займа; - ответственность за невыполнение обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, утрату обеспечения или ухудшение его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает; - ответственность за нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено его возвращение по частям в рассрочку ; - ответственность за невыполнение условия договора о целевом использовании суммы займа либо за непредоставление возможности контролировать расходование заемных средств.

Правовые последствия нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы займа установлены в положениях ст. Согласно этим положениям, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. Хотя в тексте ст. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения.

В настоящее время размер процентов определяется на основе ставки рефинансирования Центрального банка РФ, сущность которой отмечена нами выше. Согласно ст. В отличие от этой гражданско-правовой нормы ст. Вместе с тем стороны могут договориться о полном освобождении заемщика от ответственности.

Период, в течение которого на сумму долга начисляются проценты, начинается со дня, когда заемные средства должны были быть возвращены, и заканчивается днем фактического возврата.

Если взыскание указанных процентов производится по решению суда, то они должны быть начислены и за время со дня вынесения судом соответствующего решения по день его фактического исполнения.

Таким образом, в решении суда и исполнительных документах, выдаваемых взыскателям, должны указываться сумма, на которую начисляются проценты, размер этих процентов и дата, с которой необходимо производить их начисление.

Конкретная же сумма, которую составят взимаемые проценты, должна определяться соответствующим банком на день, когда фактически производится исполнение решения суда например, со счета должника списывается и перечисляется кредитору сумма, взыскиваемая в соответствии с судебным решением. Договорное право: Общие положения.

Проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Несвоевременный возврат суммы займа зачастую приводит к значительным имущественным потерям со стороны заимодавца, которые не могут быть покрыты процентами, взысканными на основании ст. Эти потери могут выражаться в реальном ущербе, и здесь наиболее распространенными являются расходы, связанные с истребованием суммы долга. Однако встречаются и более специфические ситуации, когда например, заимодавец, своевременно не получивший заемную сумму, сам вынужден заключить договор займа под высокие и обременительные проценты, чтобы удовлетворить срочную потребность в денежных средствах.

Представляется, что уплаченные в данной ситуации проценты должны рассматриваться как убытки, вызванные несвоевременным возвратом долга. Кроме этого, потери могут выражаться и в упущенной выгоде, при определении которой учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.

Во всех указанных случаях заимодавец вправе требовать от заемщика возмещения убытков в части, превышающей сумму процентов, начисленных согласно положениям ст. Одной из актуальных практических проблем является соотношение процентов, предусмотренных ст. Несмотря на различные подходы к определению правовой природы процентов, о которых говорится в ст. Предъявление требования об уплате договорной или законной неустойки исключает возможность взыскания процентов, предусмотренных ст.

В свою очередь, выплата процентов лишает кредитора права на получение суммы неустойки штрафа или пени. Важный аспект рассматриваемого нами вопроса - определение роли вины должника в неисполнении заемного обязательства и ее значение при возложении на этого должника ответственности по ст. Лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины в форме умысла или неосторожности.

Невиновным участник обязательственного отношения признается, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство ст. Из сказанного видно, что виновность или невиновность лица закон связывает с характером обязательства. И если говорить о займе, то, безусловно, надо подразумевать его денежный характер, который обусловлен особыми свойствами предмета договора - деньгами, их заменимостью, постоянным наличием в обороте, сохранением свойств при использовании.

Применительно к договору займа действия должника с точки зрения добросовестности, заботливости и осмотрительности необходимо оценивать не только за период существования денежного обязательства, но и за время, предшествующее возникновению долга.

Добросовестность и разумность участника гражданского оборота проявляются в том, что он ни при каких обстоятельствах не берет на себя обязательства, выполнимость которых сомнительна. Поэтому при обычных условиях оборота добросовестное лицо не может оказаться в ситуации, когда разумно и добровольно принятые на себя обязательства по уплате денег не могут быть исполнены из-за отсутствия требуемых денежных средств.

Если же с момента заключения договора, которым устанавливалась обязанность уплатить деньги, произошли существенные изменения обстоятельств, то такой договор может быть расторгнут на основании ст. Наконец, поскольку денежные средства заменимы, всегда наличествуют в обороте, должник имеет возможность принять меры, чтобы найти необходимую сумму денег для уплаты долга.

Для этого он может, например, прибегнуть к продаже принадлежащего ему имущества. Единственной оговоркой здесь может служить то, что от добросовестного должника - физического лица нельзя требовать продажи того имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительному производству. Кроме продажи своего имущества, добросовестное лицо для погашения долга может прибегнуть и к займу необходимой суммы у третьих лиц на разумных условиях. Таким образом, в случае добровольно принятого на себя денежного обязательства отсутствие денег не может служить основанием для признания должника невиновным в нарушении обязательства.

Вина должника заключается хотя бы в том, что он вопреки требованиям разумности и добросовестности принял на себя обязательство, исполнить которое не в состоянии, хотя невозможность этого исполнения он мог и должен был предвидеть. Отсюда вытекает, что положение об освобождении заемщика от ответственности вследствие его невиновности абз.

Заемное обязательство предполагается возмездным, и заемщик должен уплачивать проценты на сумму займа в размере, установленном договором или законом. При отсутствии иного соглашения должник обязан выплачивать проценты за пользование заемными средствами ежемесячно п. Если эти проценты не вносятся заемщиком, то какой-либо ответственности за невыполнение данного обязательства законом не предусматривается. Однако санкция за подобное нарушение договора в гражданском праве известна достаточно давно, и именуется она анатоцизмом анатоцизм - от греч.

В русском дореволюционном гражданском праве начисление процентов на проценты как мера гражданско-правовой ответственности допускалось при наличии двух условий: проценты не были уплачены в срок не менее одного месяца; начисления процентов требовал кредитор ч.

X Свода законов Российской империи. Курс гражданского права. Тула: Автограф, В настоящее время о возможности применения анатоцизма существует важное разъяснение, содержащееся в абз. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. Если договором займа было предусмотрено предоставление обеспечения возврата суммы займа, то при невыполнении данной обязанности заемщиком заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов ст.

Эти же последствия наступают в случаях, когда произошла утрата обеспечения например, поручитель обанкротился, ликвидируется банк, являвшийся гарантом или ухудшились условия обеспечения, за которые заимодавец не отвечает например, обесценился предмет залога. Исключение из правила, установленного ст. Если предмет залога погиб или поврежден либо право собственности на него прекращено по основаниям, указанным в законе, залогодатель имеет право восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом п.

Иначе говоря, договор займа может быть досрочно расторгнут лишь тогда, когда залогодатель отказался заменить или восстановить предмет залога.

Однако подобного правомочия заемщик может быть лишен в соответствии с условиями договора. Причитающиеся проценты, то есть проценты за пользование суммой займа в размере, установленном соглашением сторон ст. Привлечение должника к ответственности, аналогичной той, которая установлена ст. Необходимо заметить, что в ст. В отличие от этого правило, закрепленное в п. В заключение необходимо отметить, что проблематика ответственности по договору займа нуждается в дальнейшем изучении, а соответствующие законоположения в совершенствовании.

При этом следует подчеркнуть, что вопрос о совершенствовании регулирования отдельных вопросов ответственности заемщика по договору займа уже затронут Концепцией развития гражданского законодательства Российской Федерации, подготовленной на основании Указа Президента Российской Федерации от 18 июля г.

N "О совершенствовании Гражданского кодекса Российской Федерации".

Пользовательское соглашение, в части, регулирующей отношения Сторон по Договору займа, является неотъемлемой частью Договора займа.

Договор займа ответственность заемщика

Статья: Ответственность заемщика по договору займа, заключаемому кредитным потребительским кооперативом граждан со своими членами: некоторые вопросы регламентации Степанюк А. При этом, как отмечают специалисты, в России в условиях финансово-экономического кризиса кредитная кооперация продемонстрировала устойчивость к его негативным проявлениям, в отличие, например, от многих банков и иных кредитных организаций банковского сектора. Это объясняется спецификой финансовой политики кредитных кооперативов, их услуг и клиентской базы. В соответствии с п. N ФЗ "О кредитной кооперации" далее - Закон о кредитной кооперации кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и или юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива пайщиков. При этом кредитными потребительскими кооперативами граждан, которые являются наиболее распространенными, признаются только те кооперативы, членами которых могут быть исключительно физические лица. Как следует из определения кредитного кооператива, основной целью его существования является удовлетворение финансовых потребностей членов кооператива.

Договор займа, заем денежных средств

Образцы договоров займа По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок срочный договор или без установления этого срока бессрочный договор займа. В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом возмездный договор , или он может быть беспроцентным. Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации. Понятие и форма договора займа Понятие договора займа Понятие договора займа закреплено в статье Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги — заемщиком. Договор займа — это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги другие вещи в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы или других вещей.

Ответственность в договоре займа

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о заключении, исполнении и расторжении договора займа I. Основные положения о заключении, исполнении и расторжении договора займа Договор займа является одним из самых распространенных договоров в хозяйственной практике. В соответствии с п. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Стоит отметить, что договором займа не будет считаться сделка, по условиям которой займодавец передает заемщику определенные вещи, а возврат займа осуществляется деньгами; равно как и не допускается возврат вещами займа, полученного деньгами. Споры по исполнению договора займа, оспариванию его, признанию незаключенным или недействительным довольно распространены в судебной практике, при этом наибольшая доля споров приходится на иски о ненадлежащем исполнении обязательств по возврату займа, оспариванию займа по его безденежности. В настоящем обзоре рассмотрены лишь некоторые категории споров, связанных с заключением и исполнением договора займа. Споры по расторжению договора займа Договор займа может быть расторгнут как по соглашению сторон, так и при одностороннем отказе одной из сторон, то есть по инициативе заемщика или займодавца.

Полезное видео:

Ответственность заемщика за несвоевременный возврат займа или кредита

Собственник и финансовый директор: как избежать конфликтов Обеспечение договора займа Любой кредитор, предоставляя займ, заинтересован в его полном возврате. Чтобы уравнять права кредитора и должника, например, в случае невозврата займа, законодатель пунктом 1 статьи ГК РФ предусмотрел возможность обеспечивать обязательства. Применительно к займам самые распространенные способы обеспечения — это неустойка, залог и поручительство. Также применяются независимая гарантия и удержание вещи должника, но эти способы встречаются реже. Залог Если стороны предусмотрели соглашение о предоставлении залога и должник не возвращает заем, кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Чтобы не рисковать своими деньгами ООО "Займодавец" настояло на включении в договор займа условия о залоге принадлежащего ООО "Заемщик" здания склада стоимостью 11 рублей. В случае если ООО "Заемщик" не возвратит займ, кредитор будет вправе требовать передачи ему заложенного имущества. Соглашение о предоставлении залога должно быть заключено в письменной форме — простой или нотариальной, если это предусмотрели стороны. Если не соблюсти эти требования, договор залога будет считаться недействительным п.

Договор займа в 2019 году: как составить

Соответствующее право заемщика на своевременное получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора и во время его действия конкретизируется Федеральным законом от В случае, когда размер кредита составляет тыс. Общие условия договора потребительского кредита займа устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита займа платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора. В индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия. Обратите внимание!

Обзор судебной практики по спорным вопросам при заключении, исполнении и расторжении договора займа

Реклама Ответственность в договоре займа Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заемщиком договора просрочка возврата суммы долга влечет для него последствия, установленные ст. Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме ст. Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента ставкой рефинансирования , исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа.

Многочисленные кредитные организации и центры микрофинансирования предлагают свои услуги всем желающим, но множество проблем, сопутствующих получению денег таким образом, отталкивают потенциальных клиентов. Некоторые люди стремятся взять деньги в долг у своих родных или знакомых, считая это наиболее выгодным вариантом для себя — не нужно собирать документы, обращаться с заявлением к представителю кредитора, а иногда и уплачивать проценты за пользование финансами. Решите Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 доб. Консультация бесплатна! Но в этом случае стоит подстраховать себя лицу, передающему денежные средства в долг, так как не все заемщики являются добросовестными и погашают в срок свои обязательства. Законом предусмотрена возможность составления договора займа между физическими лицами, устанавливающего факт передачи денежных средств и оговаривающего иные существенные условия сделки. Как правильно оформить такой договор в году и что нужно сделать для того, чтобы он обрел юридическую силу? Заемщик имеет право распоряжаться деньгами, взятыми в долг, по своему усмотрению за исключением тех случаев, когда в договоре было указано требование об их целевом использовании.

Договор займа или кредита предполагает предоставление заемных средств с целью получения вознаграждения. В случае.

Что гласит Закон? По договору займа одна сторона заимодатель передает в собственность второй стороне заемщику денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодателю такую же сумму денежных средств сумму займа или такое же количество вещей того же рода и такого же качества. Договор займа является заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками. Юридические моменты оформления операции займа урегулированы статьями — ГКУ. В гражданском законодательстве к займу относится и возвратная финансовая помощь — этот термин встречается только в Налоговом кодексе. По какой форме следует заключать договор займа? Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер не облагаемого налогом минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодателем является юридическое лицо, — независимо от суммы. В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодателем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Вступают силу изменения в ГК РФ и важны они, прежде всего, для предпринимателей. И так, что изменилось. Когда договор займа будет считаться заключенным До сих пор договор займа считался реальным - пока деньги не переданы заемщику, договора нет. И этим обуславливалось право, а не обязанность займодавца предоставить заем. Вместе с тем, в предпринимательских отношениях зачастую для заемщика важно, чтобы займодавец, пообещавший предоставить заемные средства, исполнил свое обещание в обязательном порядке, причем в определенный срок. Для заемщика это может иметь существенное значение.

Наверх